ผลิตภัณฑ์การเงิน
เปรียบเทียบสินเชื่อ SMEs และธุรกิจขนาดเล็ก-กลาง
เทียบดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขสินเชื่อธุรกิจ SME จากธนาคารและสถาบันการเงินทั่วประเทศ เพื่อหาแหล่งเงินทุนที่ใช่สำหรับกิจการของคุณ (ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย)
เปรียบเทียบฟรี
355 รายการ
แหล่งข้อมูล
ธปท.
รายการแนะนำ
ธอส.
สินเชื่อประเภทแฟลตให้เช่า/บ้านเช่า ปี 2569
ธอส.
สินเชื่อประเภทแฟลตให้เช่า/บ้านเช่า เพื่อไถ่ถอนจำนอง (Refinance In) ปี 2569
ธอส.
สินเชื่อประเภทแฟลตให้เช่าสำหรับผู้ประกอบการ โครงการสินเชื่อเพื่ออาคารคาร์บอนต่ำ
(Project Loan For Carbon Reduction Building) ปี 2569
ธอส.
สินเชื่อพัฒนาโครงการ (Pre Finance) สำหรับผู้ประกอบการโครงการภาครัฐ ปี 2569
ธอส.
สินเชื่อพัฒนาโครงการ (Pre Finance) สำหรับผู้ประกอบการโครงการสินเชื่อเพื่ออาคารคาร์บอนต่ำ
(Project Loan For Carbon Reduction Building) ปี 2569
ธ.ก.ส.
โครงการสินเชื่อเพื่อ SME ไทยไชโย
ธ.ก.ส.
โครงการสนับสนุนการขยายธุรกิจ และเพิ่มศักยภาพการดำเนินงานของสถาบันเกษตรก (ดย.)
ธ.ก.ส.
สินเชื่อการค้าต่างประเทศ (Trade Finance)
รู้จักสินเชื่อ SMEs และธุรกิจขนาดเล็ก-กลาง
สินเชื่อ SME แต่ละแห่งออกแบบมาสำหรับวัตถุประสงค์ต่างกัน บางประเภทเน้นเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น บางประเภทเน้นซื้อเครื่องจักรหรือขยายกิจการระยะยาว อัตราดอกเบี้ยมักผูกกับอัตราอ้างอิงของธนาคาร เช่น MLR, MRR หรือ MOR บวกส่วนต่างที่ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของกิจการแต่ละราย ไม่ใช่ตัวเลขคงที่ตัวเดียวเหมือนสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินและหลักประกันที่ต้องใช้ก็แตกต่างกันมาก บางสินเชื่อให้กู้แบบไม่มีหลักประกันในวงเงินจำกัด บางประเภทต้องใช้ที่ดินหรือสินทรัพย์กิจการค้ำประกัน
เช็คดิรวบรวมข้อมูลสินเชื่อ SME จากธนาคารและสถาบันการเงินทั่วประเทศ โดยอ้างอิงข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) คุณจึงเทียบวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขของแต่ละสินเชื่อได้ในที่เดียว ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
เลือกสินเชื่อ SMEs และธุรกิจขนาดเล็ก-กลางอย่างไรให้คุ้ม
- ระบุวัตถุประสงค์การใช้เงินให้ชัดก่อน — เงินทุนหมุนเวียน ซื้อสินทรัพย์ถาวร หรือขยายกิจการ เพราะแต่ละประเภทเหมาะกับสินเชื่อคนละแบบ
- เทียบอัตราดอกเบี้ยโดยดูทั้งอัตราอ้างอิง (MLR/MRR/MOR) และส่วนต่างที่ธนาคารบวกเพิ่ม ไม่ใช่ดูตัวเลขเดียวที่โฆษณา
- เช็คว่าสินเชื่อต้องมีหลักประกันหรือไม่ และถ้าต้องมี ต้องใช้สินทรัพย์ประเภทใดค้ำประกัน
- ดูระยะเวลาผ่อนชำระและรูปแบบการเบิกใช้วงเงิน ว่าสอดคล้องกับกระแสเงินสดของกิจการหรือไม่
- สอบถามค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าจัดการสินเชื่อและค่าธรรมเนียมยกเลิกวงเงิน ซึ่งมีผลต่อต้นทุนรวม
- เตรียมเอกสารทางการเงินของกิจการให้พร้อม เช่น งบการเงินและประวัติเดินบัญชี เพราะสถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาวงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่จะเสนอ
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อ SME ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร
สินเชื่อ SME พิจารณาจากงบการเงินและกระแสเงินสดของกิจการเป็นหลัก ไม่ใช่แค่รายได้ส่วนบุคคลของเจ้าของ วงเงินจึงมักสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาก และอัตราดอกเบี้ยผูกกับอัตราอ้างอิงของธนาคารบวกส่วนต่างตามความเสี่ยงของกิจการแต่ละราย ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่มักมีอัตราคงที่ตายตัวตามเกณฑ์รายได้
MLR, MRR, MOR คืออะไร ต่างกันอย่างไร
ทั้งสามเป็นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่แต่ละธนาคารประกาศเอง ใช้เป็นฐานในการคิดดอกเบี้ยสินเชื่อ MLR (Minimum Loan Rate) มักใช้กับสินเชื่อระยะยาวที่มีหลักประกัน MOR (Minimum Overdraft Rate) ใช้กับวงเงินเบิกเกินบัญชี และ MRR (Minimum Retail Rate) ใช้กับสินเชื่อรายย่อยทั่วไป ธนาคารแต่ละแห่งประกาศอัตราเหล่านี้ไม่เท่ากันและปรับเปลี่ยนได้ตามภาวะตลาด ควรเช็คอัตราล่าสุดกับธนาคารก่อนเปรียบเทียบ
กิจการเปิดใหม่ไม่มีงบการเงินย้อนหลัง จะขอสินเชื่อ SME ได้ไหม
ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน บางแห่งมีผลิตภัณฑ์เฉพาะสำหรับธุรกิจเริ่มต้นที่ใช้เกณฑ์อื่นแทนงบการเงิน เช่น แผนธุรกิจหรือประวัติเดินบัญชี แต่โดยทั่วไปวงเงินที่ได้รับอนุมัติมักต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อสำหรับกิจการที่มีงบการเงินย้อนหลังครบถ้วน ควรสอบถามเงื่อนไขเฉพาะกับแต่ละสถาบันโดยตรง
สินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักประกันกับแบบมีหลักประกันต่างกันอย่างไร
สินเชื่อไม่มีหลักประกันอนุมัติเร็วกว่าและไม่ต้องใช้สินทรัพย์ค้ำ แต่วงเงินมักจำกัดและดอกเบี้ยสูงกว่า เพราะความเสี่ยงของผู้ให้กู้สูงกว่า ส่วนสินเชื่อมีหลักประกัน เช่น ใช้ที่ดินหรือสิ่งปลูกสร้างค้ำ มักให้วงเงินสูงกว่าและดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ต้องผ่านกระบวนการประเมินหลักประกันซึ่งใช้เวลานานกว่า
ควรเตรียมเอกสารอะไรบ้างก่อนยื่นขอสินเชื่อ SME
โดยทั่วไปสถาบันการเงินต้องการงบการเงินย้อนหลัง เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ ประวัติเดินบัญชีธนาคาร และแผนการใช้เงินหรือแผนธุรกิจ หากมีหลักประกันต้องเตรียมเอกสารกรรมสิทธิ์ของสินทรัพย์นั้นด้วย เอกสารที่ครบถ้วนและสอดคล้องกันช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อรวดเร็วขึ้น ควรสอบถามรายการเอกสารที่แน่นอนจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งก่อนยื่นขอ
